7月23日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部披露行政處罰信息公示，中金支付有限公司因11項(xiàng)違規(guī)行為，被警告，沒(méi)收違法所得331.53萬(wàn)元，并處罰款1195.06萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1526.59萬(wàn)元。時(shí)任中金支付總經(jīng)理也受到處罰。

中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前已按照監(jiān)管要求進(jìn)行整改。

商戶(hù)管理不嚴(yán)格

中金支付此次受罰的違規(guī)行為主要集中在商戶(hù)管理方面，如商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)設(shè)置不規(guī)范;未按規(guī)定審核、管理特約商戶(hù)檔案資料，未及時(shí)更新商戶(hù)信息;未建立落實(shí)商戶(hù)培訓(xùn)制度;未按規(guī)定落實(shí)商戶(hù)巡檢義務(wù);未能有效落實(shí)特約商戶(hù)管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶(hù)異常情況;未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，等等。

值得注意的是，中金支付較為嚴(yán)重的違規(guī)行為包括，將外包商作為特約商戶(hù)并受理其發(fā)起的銀行卡交易;未遵循“了解你的客戶(hù)”原則，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù);未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。

此外，中金支付的違規(guī)還有，未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度;支付交易信息不符合真實(shí)性、完整性、可追溯性的要求。

時(shí)任中金支付總經(jīng)理史佳樂(lè)因?qū)χ薪鹬Ц恫糠诌`法行為負(fù)有責(zé)任，也被處以警告，罰款23.2萬(wàn)元。其負(fù)有責(zé)任的違法行為包括：支付交易信息不符合真實(shí)性、完整性、可追溯性的要求;未遵循“了解你的客戶(hù)”原則，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù);未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。

中金支付前身為母公司中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)在國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)設(shè)立的專(zhuān)屬項(xiàng)目“統(tǒng)一的電子商務(wù)安全網(wǎng)上支付平臺(tái)”，于2009年建成并通過(guò)中國(guó)人民銀行驗(yàn)收。

中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，中金支付本次處罰是10年來(lái)的首次。從違規(guī)事項(xiàng)上看，有一項(xiàng)是支付交易信息不符合真實(shí)性、完整性、可追溯性的要求。一般來(lái)說(shuō)，這一違規(guī)事項(xiàng)主要針對(duì)斷直連問(wèn)題。在“281號(hào)文”發(fā)布之前，各銀行和支付機(jī)構(gòu)互接是很普遍的問(wèn)題。而中金支付的銀行類(lèi)客戶(hù)數(shù)量不少，為斷直連整改帶來(lái)很大困難，原來(lái)的場(chǎng)景業(yè)務(wù)可能沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改，這也成為了此次罰款占比較大的部分。

據(jù)中金支付方面透露，人行的檢查是分級(jí)別的，有總行層面的檢查，也有人行各地分支機(jī)構(gòu)的檢查，分支機(jī)構(gòu)的檢查又分為專(zhuān)項(xiàng)檢查和綜合檢查。一般來(lái)說(shuō)，總行檢查和分支機(jī)構(gòu)的綜合檢查的檢查范圍更廣，處罰力度也比較重。從最近公布的處罰結(jié)果來(lái)看，對(duì)中金支付的檢查是人行總行營(yíng)管部的綜合性檢查，所以處罰事項(xiàng)中涉及支付結(jié)算和反洗錢(qián)兩方面。

自2019年以來(lái)，人行處罰標(biāo)準(zhǔn)也越來(lái)越高，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為處罰不只局限于《行政處罰法》，還可按照《中國(guó)人民銀行法》第四十六條的要求“沒(méi)一罰五”。

近期，央行就公示了多張罰單，包括中金支付在內(nèi)的多家支付公司被罰，第三方支付領(lǐng)域監(jiān)管加強(qiáng)趨勢(shì)明顯。

積極整改

2010年，中金支付成立。作為一家專(zhuān)業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu)，中金支付于2011年獲得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，其業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)，牌照有效期至2021年12月21日。

中金支付總部位于北京，在上海、廣州、深圳、香港等多地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。2016年，中金支付交易量突破萬(wàn)億元，全年交易規(guī)模在行業(yè)中排名第五。目前，據(jù)官網(wǎng)披露，中金支付覆蓋20多個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，合作銀行超300家，擁有2000多個(gè)平臺(tái)客戶(hù)和100萬(wàn)個(gè)企業(yè)客戶(hù)。

中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，中金支付一直以來(lái)都是一家循規(guī)蹈矩的公司，由于國(guó)有支付機(jī)構(gòu)的背景，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)理念上比較謹(jǐn)慎。主要為招投標(biāo)、金融機(jī)構(gòu)、電子政務(wù)、供應(yīng)鏈、物流、B2B交易市場(chǎng)等領(lǐng)域提供支付結(jié)算服務(wù)。

據(jù)了解，中金支付提供的產(chǎn)品與解決方案包括供應(yīng)鏈金融科技、跨境支付、產(chǎn)業(yè)鏈綜合支付解決方案。產(chǎn)業(yè)鏈綜合支付解決方案有壹企付、薪享付、賬服通、信用支付等產(chǎn)品。

中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，檢查結(jié)束后中金支付成立了專(zhuān)項(xiàng)整改小組，對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行了逐一整改。目前，中金支付已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求完成了整改，并也按照“281號(hào)文”的要求完成斷直連和相關(guān)工作，并已向人民銀行報(bào)送了整改情況。

中金支付的整改措施包括三方面。首先完善商戶(hù)管理制度。通過(guò)引入大數(shù)據(jù)的方式，做到商戶(hù)信息、商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和輿情情況的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，確保商戶(hù)信息完整、準(zhǔn)確;其次，加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別和交易監(jiān)控工作，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)異常情況進(jìn)行并及時(shí)處理;最后，規(guī)范支付通道的使用和管理，對(duì)代收業(yè)務(wù)進(jìn)行整改。

中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“在目前監(jiān)管不斷趨嚴(yán)的形式下，哪怕之前的優(yōu)等生，違規(guī)同樣會(huì)被罰。銀行和支付機(jī)構(gòu)合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)是基本要求，任何機(jī)構(gòu)都不能心存僥幸。”今后中金支付將加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)和理解，提高對(duì)合規(guī)工作的重視，創(chuàng)新業(yè)務(wù)加強(qiáng)合規(guī)審核，存量業(yè)務(wù)定期進(jìn)行合規(guī)評(píng)估，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。